Online first
O czasopiśmie
Redakcja
Dla autorek i autorów
Zasady publikacji w czasopiśmie
Wymagania redakcyjne i techniczne dotyczące artykułu
Procedura recenzowania
Sugerowana struktura artykułu naukowego
Sugerowana struktura recenzji tekstu naukowego do opublikowania w czasopiśmie
Call for papers Social policy for rural areas
Archiwum
Recenzenci
Standardy etyczne
Kontakt
Dokumenty
| ISSN: | 1640-1808 |
Z WARSZTATÓW BADAWCZYCH
Jak efektywnie zachęcić Polaków do oszczędzania na emeryturę?
Dorobek ekonomii behawioralnej w konstrukcji
pracowniczych planów kapitałowych
1
Department of Risk Management and Insurance
Cracow University of Economics
Data publikacji: 21-05-2020
Autor do korespondencji
Tomasz Jedynak
Katedra Zarządzania Ryzykiem i Ubezpieczeń, Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie, ul. Rakowicka 27, 31-510 Kraków; author’s email address: tomasz.jedynak@uek.krakow.pl
Katedra Zarządzania Ryzykiem i Ubezpieczeń, Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie, ul. Rakowicka 27, 31-510 Kraków; author’s email address: tomasz.jedynak@uek.krakow.pl
Problemy Polityki Społecznej 2019;45:33-46
SŁOWA KLUCZOWE
STRESZCZENIE
Problem badawczy podjęty w opracowaniu dotyczy oceny skuteczności rozwiązań opartych
na ekonomii behawioralnej, które zostały wdrożone w pracowniczych planach kapitałowych (PPK) w zakresie osiągnięcia powszechności dobrowolnego oszczędzania na cele
emerytalne oraz stymulowania dobrowolnych oszczędności emerytalnych w pożądanej
wysokości. Przyjęte cele badawcze zrealizowano na podstawie metaanalizy badań przeprowadzonych w krajach, w których już zastosowano behawioralne zachęty do pobudzania dobrowolnych oszczędności emerytalnych. W konkluzji stwierdzono, że zastosowanie
rozwiązań behawioralnych, takich jak mechanizm automatycznego zapisu PPK, może
przyczynić się do zwiększenia powszechności dodatkowego oszczędzania na emeryturę.
Skuteczność PPK w zakresie stymulowania dodatkowych oszczędności w pożądanej wysokości jest jednak ograniczona. Wskazano również, że potencjał ekonomii behawioralnej
w PPK nie został w pełni wykorzystany. W szczególności dotyczy to braku mechanizmu
automatycznej eskalacji składki oraz braku zachęt behawioralnych po osiągnięciu wieku
emerytalnego.
REFERENCJE (43)
1.
Aviva (2016). Mind the Gap. Quantifying the pension savings gap in Europe (2016). Available at: http://www.aviva.com/media/tho... [access date: 20.07.2018].
2.
Balcerowski, M., Prusik, A. (2018). Wybrane aspekty prawne Pracowniczych Planó w Kapitałowych. Warszawa: Instytut Emerytalny. Available at: http://www.instytutemerytalny.... [access date: 28.04.2018].
3.
Bednarczyk, T. (2018). Stymulowanie oszczędności emerytalnych na przykładzie KiwiSaver. Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, Sectio H, vol. 52, no. 1, pp. 19–27.
4.
Benartzi, S., Thaler, R. (2001). Naive diversification strategies in defined contribution saving plans. American Economic Review, vol. 91, no. 1, pp. 79–98.
5.
Benartzi, S., Thaler, R. (2007). Heuristics and Biases in Retirement Savings Behavior. Journal of Economic Perspectives, vol. 21, no. 3, pp. 81–104.
6.
Benartzi, S., Thaler, R. (2013). Behavioral Economics and the Retirement Crisis. Policy Forum, vol. 339, pp. 1152–1153.
7.
Beshears, J., Choi, J., Laibson, D., Madrian, B. (2011). Behavioral economics perspectives on public sector pension plans. Journal of Pension Economics and Finance, vol. 10, iss. 2, pp. 315–336.
8.
Beshears, J., Choi, J., Laibson, D., Madrian, B. (2013). Simplification and saving. Journal of Economic Behavior and Organization, vol. 95(C), pp. 130–145.
10.
Börsch-Supan, A. (2004). Mind the Gap: The Effectiveness of Incentives to Boost Retirement Saving in Europe. OECD Economic Studies, no. 39 (2), pp. 111–144.
11.
Choi, J., Laibson, D., Madrian, B., Metrick, A. (2004). For Better or For Worse: Default Effects and 401(k) Savings Behavior. In: D.A. Wise (ed.), Perspectives on the Economics of Aging. (81–121). Chicago: University of Chicago Press.
12.
Choi, J., Laibson, D., Madrian, B., Metrick, A. (2006). Saving for retirement on the path of least resistance. In: E. McCaffery, J. Slemrod (eds.), Behavioral Public Finance: Toward a New Agenda. (304–351). New York: Russell Sage Foundation.
13.
Choi, J., Laibson, D., Madrian, B. (2009a). Reducing the Complexity Costs of 401(k) Participation through Quick Enrollment. In: D.A. Wise (ed.), Developments in the Economics of Aging. (57–82). Chicago: University of Chicago Press.
14.
Choi, J., Laibson, D., Madrian, B. (2009b). Mental Accounting in Portfolio Choice: Evidence from a Flypaper Effect. American Economic Review, vol. 99, no. 5, pp. 2085–2095.
15.
Chybalski, F. (2016). Adekwatność dochodowa, efektywność i redystrybucja w systemach emerytalnych. Ujęcie teoretyczne, metodyczne i empiryczne. Warszawa: Wydawnictwo C.H. Beck.
16.
Frederick, S., Loewenstein, G., O’Donoghue, T. (2002). Time Discounting and Time Preference: A Critical Review. Journal of Economic Literature, vol. 40, no. 2, pp. 351–401.
17.
Hardcastle, R. (2012). How can we incentivise pension saving? A behavioural perspective. Sheffield: Central Analysis Division, Department for Work and Pensions, Working Paper no 109, pp. 1–35.
18.
Iyengar, S., Huberman, G., Jiang, W. (2004). How Much Choice Is Too Much? Contributions to 401(k) Retirement Plans. In: O. Mitchell, S. Utkus (eds.), Pension Design and Structure: New Lessons from Behavioral Finance. (83–92). Oxford: Oxford University Press.
19.
Jedynak, T. (2016). The directions of the development of supplementary pension scheme in Poland. Journal of Insurance, Financial Markets and Consumer Protection, no. 22 (3), pp. 34–48.
20.
Jedynak, T. (2017). The Role of Supplementary Retirement Savings in Reducing the Pension Gap in Poland. Economic and Environmental Studies, vol. 17, no. 2 (42), pp. 95–113.
21.
Jedynak, T. (2018). Wpływ wprowadzenia pracowniczych planów kapitałowych na wysokość przyszłych świadczeń emerytalnych w Polsce. Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i Praktyka, no. 2 (137), pp. 33–55.
22.
Kahneman, D., Tversky, A. (1979). Prospect Theory: An Analysis of Decision Under Risk. Econometrica, vol. 47, no. 2, pp. 263–291.
23.
Kolek, A., Wojewódka, M. (2017). Pracownicze Plany Kapitałowe – szansa czy miraż? Warszawa: Instytut Emerytalny.
24.
Mitchell, O., Utkus, S. (2004). Pension Design and Structure. New Lessons from Behavioral Finance. New York: Oxford University Press.
25.
Madrian, B., Shea, D. (2001). The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior. Quarterly Journal of Economics, vol. 116, iss. 4, pp. 1149–1187.
26.
Marcinkiewicz, E. (2018). Uwarunkowania rozwoju dobrowolnych programów emerytalnych. Perspektywa makro- i mikroekonomiczna. Łódź: Wydawnictwo Politechniki Łódzkiej.
27.
Norton, M., Mochon, D., Ariely, D. (2012). The IKEA effect: When labor leads to love. Journal of Consumer Psychology, vol. 22, no. 3, pp. 453–460.
28.
OECD (2017). Pensions at a Glance 2017: OECD and G20 indicators. Paris: OECD Publishing. DOI: 10.1787/pension_glance-2017-en [access date: 15.07.2018].
29.
OECD (2018). Financial Incentives and Retirement Savings. Paris: OECD Publishing. DOI: 10.1787/9789264306929-en.
30.
Pieńkowska-Kamieniecka, S. (2017). Wybrane aspekty dodatkowego oszczędzania emerytalnego – perspektywa behawioralna. Studia Oeconomica Posnaniensia, vol. 5, no. 10, pp. 9–22.
31.
Pieńkowska-Kamieniecka, S., Ostrowska-Dankiewicz, A. (2013). Dopłaty do dobrowolnych oszczędności emerytalnych – ocena skuteczności rozwiązań na przykładzie Niemiec i Nowej Zelandii. Wiadomości Ubezpieczeniowe, iss. 3, pp. 119–133.
32.
Rutecka, J. (2014). Dodatkowe zabezpieczenie emerytalne – charakterystyka i czynniki rozwoju. Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, iss. 342, pp. 256–266.
33.
Rutecka, J. (2015). Realokacja czy nowe oszczędności? – O efektach zachęt podatkowych w dodatkowym oszczędzaniu na starość w Polsce. Rozprawy Ubezpieczeniowe, no. 18 (1), pp. 66–79.
34.
Samuelson, W., Zeckhauser, R.J. (1988). Status Quo Bias in Decision Making. Journal of Risk and Uncertainty, vol. 1, iss. 1, pp. 7–59.
35.
Shefrin, H.M., Thaler, R. (1988). The Behavioral Life-Cycle Hypothesis. Economic Inquiry, vol. 26, iss. 4, pp. 609–643.
36.
Sieczkowski, W. (2015a). Decyzje oszczędnościowe w systemie zabezpieczenia emerytalnego. In: M. Kawiński (red.), Doubezpieczenie społeczne: idea i kontynuacja. (87–103). Warszawa: Oficyna Wydawnicza SGH w Warszawie.
37.
Sieczkowski, W. (2015b). The Application of Behavioural Finance to Enhance Voluntary Retirement Savings – Are the Solutions Universal Around the World? Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica, vol. 310, no. 1, pp. 141–153.
38.
Szczepański, M. (2017). Badanie możliwości wykorzystania ekonomii behawioralnej w reformowaniu systemów emerytalnych. Finanse, Rynki Finansowe, Ubezpieczenia, vol. 89, no. 5, pp. 423–433.
39.
Thaler, R., Benartzi, S. (2004). Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving. Journal of Political Economy, vol. 112, no. S1, pp. 164–187.
40.
Thaler, R., Sunstein, C. (2003). Libertarian Paternalism. The American Economic Review, vol. 93, no. 2, pp. 175–179.
41.
Thaler, R., Sunstein, C. (2008). Nudge: Improving Decisions about Health, Wealth, and Happiness. New Haven, CT: Yale University Press.
42.
Ustawa (2018). Ustawa z dnia 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych, Dz. U. z 2018 r., poz. 2215 [Journal of Laws of 2018, item 2215].
43.
Van Zyl, N., Van Zyl, D.J.J., (2016). The impact of behavioural economics and finance on retirement provision. South African Actuarial Journal, vol. 16, no. 1, pp. 91–125.
| ISSN: | 1640-1808 |
Przetwarzamy dane osobowe zbierane podczas odwiedzania serwisu. Realizacja funkcji pozyskiwania informacji o użytkownikach i ich zachowaniu odbywa się poprzez dobrowolnie wprowadzone w formularzach informacje oraz zapisywanie w urządzeniach końcowych plików cookies (tzw. ciasteczka). Dane, w tym pliki cookies, wykorzystywane są w celu realizacji usług, zapewnienia wygodnego korzystania ze strony oraz w celu monitorowania ruchu zgodnie z Polityką prywatności. Dane są także zbierane i przetwarzane przez narzędzie Google Analytics (więcej).
Możesz zmienić ustawienia cookies w swojej przeglądarce. Ograniczenie stosowania plików cookies w konfiguracji przeglądarki może wpłynąć na niektóre funkcjonalności dostępne na stronie.
Możesz zmienić ustawienia cookies w swojej przeglądarce. Ograniczenie stosowania plików cookies w konfiguracji przeglądarki może wpłynąć na niektóre funkcjonalności dostępne na stronie.
